¿Qué es la Franquicia de un Seguro?
Es muy común que al momento de contratar un seguro para el auto, surjan dudas entre elegir una cobertura contra Terceros Completo o un Todo Riesgo con Franquicia.
Una de las preguntas más frecuentes es cómo funciona la Franquicia en caso de un siniestro.
La clave está en entender bien este concepto antes de necesitarlo, para evitar sorpresas después de un choque.
En este artículo te vamos a explicar en detalle qué es la Franquicia y cómo impacta en tu seguro.
Vamos a ver algunos ejemplos sobre diferentes casos, para que puedas entender todo lo necesario sobre esta cobertura.
Seguro con Franquicia
La Franquicia es el importe máximo que tendrías que pagar para la reparación de tu vehículo en caso de ser responsable de un siniestro.
A partir de ese importe tu Aseguradora se hará cargo del resto.
¿Qué es un seguro con Franquicia?
Preparamos una Guía completa sobre la Franquicia en seguros, con ejemplos detallados sobre diferentes tipos de siniestro.
Te sugerimos leer el artículo completo, pero si tenés alguna duda específica, podes consultar el índice a continuación.
¿Cómo funciona la Franquicia de un Seguro?
El funcionamiento de la Franquicia varía según la situación del accidente. ¿Qué pasa si sos el responsable? ¿Y si la culpa es del otro conductor?
A continuación te explicamos cada caso para que sepas exactamente cómo se maneja la Franquicia en cada situación.
¿Cómo funciona la Franquicia cuando tengo la culpa del choque?
Imaginemos que tenes un siniestro en el que sos responsable, y tu Póliza tiene una Franquicia de $300.000.
Después de sumar los presupuestos del taller y los repuestos, la reparación de tu vehículo cuesta $800.000.
En este caso vos tendrias que pagar el valor de la franquicia ($300.000), mientras que la Compañía de Seguros se encargará de cubrir los $500.000 restantes.
¿Cómo funciona la Franquicia cuando me chocan?
Si el responsable del siniestro es el otro vehículo, tu Aseguradora va a cubrir el importe que supere la franquicia, igual que en el caso anterior.
La diferencia está en que en este caso deberías reclamarle a la Compañía de Seguros del vehículo que te chocó para que te pague el monto de tu franquicia.
¿Qué pasa si el daño del choque no supera la Franquicia?
Ahora veamos un ejemplo donde el daño no supera la Franquicia, suponiendo que el monto de la misma es de $ 300.000.
Esto puede suceder por ejemplo si rayas el paragolpes al ingresar a un garaje.
Si tu Franquicia es de $300.000 y la reparación cuesta $200.000, vas a tener que cubrir el costo completo, ya que no supera la franquicia.
En cambio, si el arreglo sale $450.000 vos deberías pagar los $300.000 de la franquicia, y tu Aseguradora se haría cargo de los $150.000 restantes.
Franquicia en Seguros
En las Pólizas de seguro automotor existen dos tipos de Franquicia: la Fija y la Variable.
Es muy importante entender la diferencia, ya que en caso de siniestro el cálculo del importe que vas a pagar es distinto.
Tipos de Franquicias en Seguros
Veamos un ejemplo de cada una para entender cuanto deberías pagar:
Franquicia Fija
Esta Franquicia es un importe fijado en pesos, es decir que al momento del siniestro sabes exactamente cuál es el importe que vas a pagar.
El ejemplo más claro es el que vimos anteriormente, donde si tenes una Franquicia de $300.000, ese es el importe que vas a pagar si sos responsable de un siniestro (chocas a otro auto).
También aplica si encontras tu vehículo chocado y al no tener datos del tercero, no tenes a quién reclamarle.
Franquicia Variable
Esta Franquicia se establece como un porcentaje (Ej: 3%, 5 %, etc.).
Este porcentaje puede calcularse sobre la suma asegurada (valor de tu vehículo en la Póliza) o del valor de mismo vehículo 0 Km.
Es importante conocer sobre qué valor se aplica la Franquicia, ya que en caso de siniestro el monto a pagar puede variar significativamente.
Franquicia Variable para vehículo 0km
Por ejemplo si tu Franquicia es del 5% y contrataste la Póliza al comprar un 0 km, el valor de la Franquicia será el 5% del precio de tu vehículo.
Franquicia Variable para vehículo usado
Supongamos que tenes una Franquicia del 5 % del 0km, y tenes un siniestro tres años después de sacarlo de la Agencia.
En este caso el 5 % no se calcula sobre el valor de tu vehículo usado, sino que se hace sobre el valor de un vehículo igual al tuyo pero 0 km.
Es decir que si el vehículo de 3 años vale $ 10.000.000, y tenes una Franquicia Variable del 5 % del 0km, el importe de la Franquicia es sobre el valor del 0 km.
En este ejemplo si el 0 Km vale $ 15.000.000, tu Franquicia sería de $ 750.000, y no de $ 500.000 (5 % de $ 10.000.000)
Para vehículos usados es recomendable contratar una Franquicia basada en la suma asegurada de la Póliza.
Siguiendo el mismo ejemplo, si el vehículo tiene una suma asegurada de $10.000.000, la Franquicia del 5% se calculará sobre ese monto.
¿Cuándo se paga la Franquicia del Seguro?
La Franquicia la vamos a pagar en dos casos:
- Cuando somos responsables del siniestro, es decir cuando chocamos a otro vehículo. En este caso para reparar nuestro auto nosotros pagamos el importe de la Franquicia y nuestra Aseguradora paga el resto de la reparación.
- Cuando encontramos nuestro vehículo chocado y no tenemos a quien reclamarle. Este caso se da cuando dejamos el vehículo estacionado, y al regresar lo encontramos chocado, pero el tercero no nos dejó sus datos para que podamos hacer el reclamo de la Franquicia.
¿Cuándo NO tengo que pagar la Franquicia?
- Cuando nos chocan y le tomamos los datos al otro conductor. En este caso el importe de la Franquicia se la podemos reclamar a la Aseguradora del vehículo que ocasiono el siniestro.
Franquicia en Seguros: Ejemplo
Si yo choco, ¿Tengo que pagar mi Franquicia?
Si, para reparar tu vehículo tenes que pagar la Franquicia, a partir de ese importe tu Aseguradora cubrirá la diferencia.
Si yo choco, ¿Al otro auto que porcentaje le cubre?
Todas las Pólizas de seguro tienen como base la cobertura de Responsabilidad Civil (seguro Contra Terceros), esta cobertura cubre los daños que le ocasiones a terceros hasta $ 80.000.000.
Es decir que tu seguro cubre los daños del tercero y vos no tendrías que pagar ninguna Franquicia.
Si me choca una moto que no tiene seguro, ¿Quién paga la Franquicia?
En este caso tendrías que pagar la Franquicia, y luego reclamarle el importe al tercero.
Lo mismo pasaría si el que te choca es un auto o una pick-up sin seguro.
Si el tercero no quiere hacerse cargo de la Franquicia, deberías reclamarle mediante vía judicial.
Si choco el portón de mi garaje, ¿Tengo que pagar la Franquicia?
Sí, siempre que seas responsable del siniestro tenes que pagar la Franquicia.
También pagas ese importe si te chocan y el tercero se va sin dejarte sus datos.
Si me chocan, ¿Tengo que pagar la Franquicia, o la paga el seguro del tercero?
Si te chocan y el otro vehículo tiene seguro, le tendrías que reclamar el importe de la Franquicia a la Aseguradora del tercero.
¿Si se me rompe el parabrisas tengo que pagar la Franquicia?
No, el parabrisas, la luneta y los cristales laterales en el seguro contra Todo Riesgo esta cubierto al 100 %.
Es decir que en los cristales no tendrías que pagar la Franquicia, sino que tu Aseguradora realiza la reposición del cristal roto.
¿El seguro contra Todo Riesgo cubre los daños por granizo?
Si, igual que en el caso de los cristales, en esta cobertura los daños que tu vehículo sufra por una granizada están cubiertos al 100 %, no tendrías que pagar la Franquicia.
¿Cuándo tengo que pagar la Franquicia?
Tenes que pagarla cuando participas de un siniestro adonde los daños para reparar tu vehículo superan el valor de tu Franquicia.
Si sos el responsable del accidente, serás vos quien tenga que abonar ese importe.
En cambio si el responsable es el otro vehículo, tenes que reclamar ese monto a la Aseguradora del tercero.
El pago de la Franquicia se realiza en cada siniestro y cubre exclusivamente el daño ocasionado en el mismo.
Al pagar la Franquicia no podes reparar daños anteriores, tu Aseguradora se encarga únicamente de reparar el daño que se produjo en el siniestro denunciado.
¿Cómo se paga la Franquicia del seguro?
Cuando tenes que abonar la Franquicia a tu Compañía de Seguros, el pago se realiza generalmente por transferencia bancaria.
Si el pago lo haces directamente al taller que se encarga de la reparación, podes hacerlo por transferencia o en efectivo, dependiendo de lo que te indique la Aseguradora.
¿A quién se le paga la Franquicia del seguro?
Dependiendo de la política de pago de la Aseguradora y/o de la forma que el inspector cierre la reparación del vehículo con el taller, el pago lo tendrías que hacer a tu Compañía de Seguros o al taller.
¿Qué es la Carta de Franquicia?
La Carta de Franquicia es un documento que tenes que entregarle a la Aseguradora del vehículo que te choco cuando presentes el reclamo.
Tu Aseguradora solo la emite en caso de que tengas una Póliza contra Todo Riesgo.
La Carta de Franquicia se emite una vez que el inspector de tu Compañía de Seguros revisa tu vehículo y realiza el informe correspondiente sobre las reparaciones necesarias.
En este documento figura el importe total de la reparación y el importe a tu cargo (Franquicia).
Se utiliza para demostrar que el vehículo ya fue inspeccionado, y detalla el importe que se reclama a la otra Aseguradora.
Esperamos que te haya servido toda esta información, sobre todo para comprender que el mejor seguro que podes contratar es el Todo Riesgo.
Este seguro es el único que te garantiza la reparación de tu vehículo pagando solamente el importe de la Franquicia.
Autor: Leandro Aristi
Soy Asesor de Seguros, Matrícula 72255, especializado en seguros para autos y motos, con más de 12 años de experiencia asesorando a clientes y acompañándolos en más de 2.000 siniestros.